2020-11-26 12:09:07
一、保证金质押业务中存在的风险
深圳法律顾问哪家公司比较好_保证金质押业务中存在的风险有哪些？
1.担保效力不具对抗第三人效力的风险。
最高人民法院《关于人民法院能否对信用证开证保证金采取冻结和扣划措施问题的规定》和最高人民法院、中国人民银行《关于依范人民法院执行和金融机构协助执行的通知》中，仅对信用证开证保证金和承兑汇票保证金作了明文规定，对该两种业务的保证金不予扣划，但银行信贷业务中大量存在的保函、备用信用证、住房按揭贷款、汽车消费贷款等业务中的保证金，人民法院认为这类保证金不具备《担保法》及其司法解释规定的质押“特定化”特征，尤其是开发商承担阶段性保证的住房按揭保证金，其随着每笔住房贷款发放而按比例存入保证金账户，在按揭房屋办理完毕抵押登记后同步释放担保责任，故该保证金账户内的资金处于流动状态，这又与法律要求的“封户”状态不符，因此，人民法院往往以该保证金不具备动产质押属性故无优先受偿权为由予以冻结、扣划。
2.未与出质人签订保证金质押。如建行个人住房贷款业务中，银行与开发商签订了《商品房销售贷款合作协议书》后，没有再行签订《保证金质押合同》，仅在《商品房销售贷款合作协议书》中约定开立保证金账户，在每办理一笔个人贷款时按一定比例存入保证金以提供阶段性担保。但这种约定方式往往得不到人民法院的认可，法院可以该账户质押担保性质不明而对账户内的资金进行冻结、扣划。
3.保证金账户使用不规范。例如，以基本结算账户、一般存款账户或一般存款账户下设的保证金子账户上的资金作为保证金，或是保证金专户内的资金可以自由进出作为生产经营结算使用等。这种作法没有将资金“特定化”，实质是将保证金专户变相作为一般账户使用，一旦被法院通过执行等方式查出，该保证金专户将被认定为不具有“特定化”的一般存款户，从而银行债权将丧失优先受偿权。
深圳法律顾问哪家公司比较好_保证金质押业务中存在的风险有哪些？
二、防范措施及建议
1.在采用保证金质押方式时，银行应与出质人签订书面质押协议。在协议中对保证金开户行、专户户名、账号、会计核算科目，以及银行就该保证金的优先受偿权等质押事项做出全面详尽的约定，以切实保障银行对保证金的优先受偿权。
2.保证金质押，必须在贷款行(质权人)处开立保证金专户。只有这样，才符合保证金被移交质权人实际占有并控制的法律属性。
3.保证金必须入保证金专户存放。只有进入保证金专户中的资金，才具备了保证金的“特定化”要求，如遇到人民法院要求扣划的执行要求时，银行可以据此向人民法院主张享有优先受偿权。但必须说明的是，银行对于人民法院的执行要求只可进行形式审查，换句话说，即使人民法院要求扣划承兑汇票或信用证保证金账户内的资金，银行不得予以拒绝，而只能在保证金被扣划后，向执行法院提出异议申请。
4.保证金专户应与被担保的债权保持对应性。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条有关“特户”的规定，建议对企业的每笔信贷业务开设独立的保证金账户，当该笔信贷业务完成后即撤销相对应的保证金账户。因为如果仅开立一个账户，在每办理一笔信贷业务时存入一笔保证金，业务结束后将保证金转出的做法，有可能被人民法院认定为该保证金账户内有资金进出，不符合“特户”、“封金”的规定，从而不予认可其保证金的性质。
5.保证金账户内资金的来源必须规范。保证金的来源，应采用从借款人(债务人)或质押人的银行结算账户转入的方式，不得将其销售回笼款由其上下游客户或交易对手处直接转入保证金账户，否则有保证金质押人与存入资金的主体不一致之嫌。
深圳法律顾问哪家公司比较好_保证金质押业务中存在的风险有哪些？
6.保证金专户的使用必须规范。保证金账户内的资金不得用于企业的生产经营，亦不得用于存放保证金以外的其他资金。
7.将保证金质押转为存单质押。相较于保证金账户的灵活性，存单更能固定资金，体现保证金的“封金”特性，更有利于银行主张其优先受偿权。
有法律问题？西安律师为您在线解答
展开全文
纠错
内容纠错
声明：该内容系律图网结合政策法规整理发布，若内容有误或涉及侵权意见反馈提交问题，我们将按规定核实后及时处理。
看完仍有疑问？想要更详细的答案？
获取专业解答
更快速 更准确 更全面
更多#抵押担保相关
音频 保证金质押中的法律风险有哪些
698次收听
文章 保证金质押的定义
10739次浏览
文章 银行保证金质押合同
7980次浏览
深圳法律顾问哪家公司比较好_保证金质押业务中存在的风险有哪些？
音频 保证金质押合同是指什么
846次收听
文章 反担保保证金质押合同
9609次浏览
文章 保证金质押合同要怎么写
6872次浏览
视频 保证金质押合同生效条件
528次播放
文章 保证金质押合同范本怎么写？
5593次浏览
音频 保证金质押合同生效条件是什么
971次收听
文章 最高额保证金质押合同是什么
11729次浏览
文章 存单质押保证金质押有什么区别存单质押的方式有哪些
9609次浏览
文章 保证金质押合同的范本是什么样的？
6162次浏览
文章 保证金质押反担保合同的相关内容
5105次浏览
文章 保证金质押合同能约定有权扣划吗
10238次浏览
文章 存单质押在哪里登记存单质押存在的风险有哪些
17475次浏览
文章 外汇保证金比例怎么计算，有什么风险？
4954次浏览
文章 劳务派遣中存在的法律风险有哪些
8303次浏览
文章 投标保证金手续费是否存在？
4389次浏览
文章 保证金存款质押合同怎么写
4954次浏览
文章 缺陷责任的约定中的保证金怎么管理？
11914次浏览
文章 建设工程履约保证金存在的主要问题
624986次浏览
视频 投标保证金和履约保证金的比例
1190次播放
文章 履约保证金和投标保证金的区别
624986次浏览
文章 企业并购过程中存在的风险有哪些如何预防这些风险
10775次浏览
文章 设备购销合同模板中存在的法律风险
5151次浏览
加载更多
遇到抵押担保问题？
律图专业律师 处理更可靠
快速咨询
更多 律师权威解答
上海申领失业补助金的条件是什么？
2020-09-05 10:05:12海南州网友提问
老公交的上海社保有生育险，我没工作生二胎能用他的报销医疗费用吗
2020-09-05 18:04:43呼和浩特网友提问
打了骗人的骗子需要承担什么样的法律责任
2020-09-05 18:04:17抚州网友提问
你好，我被摩托车从后面撞了，交警认定摩托车全责，可是肇事者不想陪偿还想跑，如果跑了，交警有责任吗？
2020-09-05 18:03:56东营网友提问
丧偶儿媳能继承公婆的遗产吗？
2020-09-05 10:03:12来宾网友提问
如果想变更孩子的抚养权，可否根据孩子的意愿改变抚养权
2020-09-05 18:02:54张家口网友提问
跟我老公分居三年，我起诉离婚，跟法官说，我怀孕了，但不是我老公的，能不能因为着急结婚，而一次就判离婚呢？
2020-09-05 18:02:17凉山网友提问
深圳员工生三胎，有带薪产假吗？有签合同，但合同上没有关于产假方面的信息。麻烦法律专业人士回答一下
2020-09-05 18:02:13门头沟区网友提问
什么样的行为才算家庭暴力
2020-09-05 18:01:59赣州网友提问
退役军人补交养老保险有滞纳金吗？
2020-09-05 18:01:37毕节网友提问
侵权之债和不当得利之债的区别？？
2020-09-05 18:01:35通化网友提问
我是做六休一的，时间是12点至8点，也就是说每天多上了一个小时，请问该怎么办？
2020-09-05 18:01:33厦门网友提问
缴纳生育保险不满一年的享受生育津贴吗
2020-09-05 10:01:13永州网友提问
公司高管泄露商业秘密，请问商业秘密罪的处罚有哪些
2020-09-05 18:01:11七台河网友提问
你好，请问我们离婚时法院判的抚养费他一直没给，我该怎么办？
2020-09-05 18:00:49宁德网友提问
出生证明上的名字取好了，还没上户口，上户口的时候可以换名字吗
2020-09-05 18:00:26呼和浩特网友提问
公司现在想把股份，跟法人转给我，我不是很清楚公司的债务情况，能转吗，风险是不是很大
2020-09-05 18:00:21吕梁网友提问
打架，对方先动的手，但对方比较严重，面部缝了十几针，警察来处理我们会被坐牢吗？这算重伤吗？
2020-09-05 18:00:19青岛网友提问
有个朋友被车撞死肇事者现在被拘留我想问下我朋友家属家有4岁的孩子还有一个未出世的宝宝能帮忙看下有什么方案最好
2020-09-05 18:00:07福州网友提问
我开别人的车，违章了，怎么扣分？
2020-09-05 17:59:46郴州网友提问
热门抵押担保问题
担保法第四十六条的内容是什么
2020-07-07
进行土地抵押需要哪些准备工作
2020-07-06
朋友去找人家借钱，人家说要提供担保人才可以的，所以他就找上了我，当时好像并没有约定担保期限，那这样的话我要提供多久的担保呢
2020-06-27
有个老乡打算提供国有建设用地使用权和房屋抵押，向别人申请一笔巨额贷款，现在土地随同房产同时抵押的，需要准备哪些申报材料？
2020-06-27
关于可否设置抵押权的具体规定是什么？
2020-06-21
之前因为妻子生病，我要凑医药费，所以将房子抵押出去了，现在根本没办法还清银行的贷款，银行方面要拍卖房子，那拍卖的价格怎么确定呢？
2020-06-19
最近把身份证拿去给朋友做担保了。那么我是否就已经成为了贷款担保人了呢？我要给对方承担担保责任的吗？担保责任按照哪些方式承担的？
2020-06-06
出来工作了，房子是租的，也没有车，而且在这里也没有朋友，但是想去银行办理贷款开店，没有人给我做担保，无抵押无担保贷款的条件是什么？
2020-06-03
谈了一个男朋友，他想要买一辆车，但是没钱就去银行贷款，当时很爱他，就做了他的担保人，但是没有约定要承担什么责任，以后要不要承担？
2020-06-03
晚上在吃饭的时候邻居到我家里来向我借钱，她怕我不同意又拿出了房产证打算把房子抵押给我借钱，对方可以把房子抵押给我吗？债务人不还钱的我可以处分抵押的房产吗？
2020-06-02
展开全部
抵押担保专题解读
合同的担保种类有哪些
2751次阅读
简述合同担保的五种方式
2087次阅读
合同担保的方式都有什么
1045次阅读
论述合同担保的方式有哪些
2937次阅读
合同的担保方式一般有哪些
1556次阅读
更多 抵押担保百科知识
【维持保证金】维持保证金是什么意思、计算、比例
说到保证金，大家对此都非常的熟悉，但是具体说到维持保证金，大家对其又了解多少呢，是否知道维持保证金是什么意思呢？律图小编下面为大家介绍了维持保证金的知识，给大家做一个了解。
【存单质押】存单质押贷款、登记、风险
10407人看过
【质押】股权质押＿质押和抵押的区别＿股票质押
27551人看过
咨询
点赞
展开
展开
展开
展开
客服热线：
400 64365 60
接听时间：周一到周六 8:00~22:00
在线客服
严禁采集，违者必究
常见问题 账号帮助 我是公众 我是律师 意见反馈 公众服务 在线咨询 律师诊断 电话咨询 律师服务 律师加盟 律师账号注册 如何申请认证 保证金制度 关注我们
Copyright©2004-2020 64365.com版权所有蜀ICP备15018055号增值电信业务经营许可证(川B2-20160341)
原标题：做传统消防业务的，2019进阶智慧消防前景如何？ 智慧消防应用更方便 在消防领域，传统消防过多的依赖人力，对于消防工作而言，日常的巡检维保工作量是极大的，特别是消...
原标题：港口大队开展消防执法业务授课 为深入开展防火岗位大练兵活动，7月8日下午，港口大队举办消防执法业务授课，大、中队干部、文职人员参加了此次授课。 首先，张志飞大队...
全屋定制家具行业前景光明，作为一个相对其他行业来说门槛比较低的行业，不少朋友都表示有加盟的意向。很多人都很关心 全屋定制家具加盟费 的问题，特别是保证金，那么为什么...
一、担保公司动产质押合同的生效条件是什么？ 担保公司动产质押合同的生效条件必须是： 1、主体适格 主体适格即当事人适格，是指动产抵押合同的当事人必须符合法律要求，在主体...
一、动产质押合同担保期限怎么确定? 依据担保合同确定，质权是属于物权的范畴，本身并无时间限制，质权从质押物交付之日起生效。质押合同当事人可以约定质押物的担保期限，在...